Was ist finanzielle Unabhängigkeit und wie kannst du sie erreichen – Teil 1

Einleitung

Stell dir vor, du bist gerade völlig entspannt in der Arbeit und hast ein Mitarbeitergespräch mit dem Chef einberufen.

Du betrittst den Raum mit einer selbstzufriedenen Miene im Gesicht und der Chef schaut dich deswegen verdutzt an.

Du eröffnest deinem Chef voller Elan und Stolz: „Ich brauche jetzt nicht mehr für irgendjemanden zu arbeiten, ich kündige!“ und verlässt daraufhin selbstbestimmt und erleichtert den Meetingraum. Stell dir doch mal das verdatterte Gesicht deines Chefs vor. Das wäre sicher Gold wert.

Das Ganze klingt zwar etwas utopisch, aber wäre das eine Situation, in der du dich gerne mal befinden möchtest? Reich genug zu sein, um nicht mehr arbeiten zu müssen?

Für mich, den Pfennigfuchser, ist das eine sehr erstrebenswerte Situation und daher gebe ich dir in diesem Artikel eine gute Übersicht über die Grundlagen der finanziellen Unabhängigkeit. Außerdem wirst du erfahren, welches Rüstzeug du brauchst, um reich zu werden.

Was ist finanzielle Unabhängigkeit?

Ab wann man wirklich als reich gilt, sieht wahrscheinlich jeder anders. Ich jedoch sehe mich als reich, sobald ich finanzielle Unabhängigkeit erreicht habe. Meine Auffassung davon lautet wie folgt:

Du hast in dem Moment finanzielle Unabhängigkeit erreicht, sobald du für dein eigenes Leben ausgesorgt hast, nicht mehr arbeiten gehen musst und deine gesamten monatlichen Ausgaben von deinem laufenden passiven Einkommen (z.B. Zinsen/Erträge deines Vermögens) bezahlen kannst.

Warum ist finanzielle Unabhängigkeit wichtig?

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet Freiheit und Sicherheit.

Sie gibt dir die Möglichkeit nicht mehr für Geld arbeiten gehen zu müssen. Du kannst dir die Freiheit nehmen und beispielsweise deinen unliebsamen Job kündigen und dir deine Zeit so einteilen, wie du es möchtest.

Geld macht dich zwar nicht automatisch glücklich, aber Geldsorgen machen dich unglücklich! Außerdem kannst du mit Geld viele deiner Probleme/Sorgen bewältigen.

Kann finanzielle Unabhängigkeit jeder erreichen?

Grundsätzlich gilt: Ja!

Ich sage grundsätzlich, weil du auch die finanzielle Unabhängigkeit erreichen kannst, wenn du folgende Denkweisen im Bezug auf Finanzen mitbringst bzw. dir aneignest:

• Langfristiges Denken & Ziele – setzte dir finanzielle Ziele und frage dich bei relevanten Entscheidungen, ob dir dieser Weg langfristig bei deiner Zielerreichung hilft
• Ausdauer/Disziplin – wenn du dich einmal für etwas entscheidest, dann musst du es auch konsequent durchziehen – komme, was wolle
• Selbstverantwortung – du nimmst deine Finanzen selbst in die Hand und erarbeitest dir selbstständig neues Wissen zu diesem Thema oder bezahlst einen unabhängigen Experten dir das Thema mundgerecht zusammenzufassen
• Kreativität – es gibt viele Wege und Möglichkeiten, um ein Ziel zu erreichen. Kreativität hilft dir mit begrenzten Mitteln Ungewöhnliches zu erreichen. Du kannst auch mit Null Vermögen finanziell unabhängig sein, wenn du z.B. ein erfolgreicher Musiker bist und jeden Monat viele Tantiemen für deine Songs ausbezahlt bekommst.
• Grundverständnis für wirtschaftliche Zusammenhänge – z.B. sollte man logischerweise nicht mehr Geld ausgeben, als man bekommt
• Genügsamkeit – manchmal ist weniger doch mehr

Warum ist das so wichtig? Ganz einfach:

Stell dir vor, du willst deinen Körper in Form bringen, um attraktiver für das andere Geschlecht zu erscheinen und beginnst regelmäßig zu trainieren.

• Was würde passieren, wenn du zwar einen Monat durchhältst, aber danach zu trainieren aufhörst?
• Meinst du es ist gut, wenn du die Trainingsübungen total falsch ausführst?
• Was würde passieren, wenn du den Zusammenhang zwischen Ernährung und Fitness nicht kennst und trotzdem weiterhin viel Fast-Food isst?
• Meinst du es wäre klug, wenn du als Anfänger gleich eine 20 Kilo Hantel in die Hand nimmst?

Aus denselben, anschaulichen Gründen ist es wichtig, dass du dich an diese Grundsätze hältst, sonst wird es wahrscheinlich nicht funktionieren.

Welche Faktoren arbeiten für bzw. gegen dich?

Der Zinseszinseffekt

Bekanntlich bekommt man ja Zinsen für sein Geld auf dem Sparbuch. Wenn du z.B. 10.000 EUR auf einem Sparbuch hast und 5% Zinsen mit der Bank vereinbart sind, dann bekommst du 500 EUR an Zinsen nach einem Jahr (ohne Berücksichtigung von Steuern). Dieser Ertrag wird als einfacher Zins bezeichnet.

Zusätzlich zum einfachen Zins kommt dann noch der Zinseszins dazu. Du hast inzwischen 10.500 EUR auf dem Sparbuch und nach einem weiteren Jahr erhältst du nicht nur den einfachen Zins (die 500 Euro), sondern auch auf die alten Zinsen, Zinsen. Das heißt von den 500 EUR bekommst du zusätzlich 5% = 25 EUR und hast dann insgesamt 11.025 EUR auf dem Sparbuch. Der Zinseszins klingt nach nicht viel, aber schauen wir uns das mal über einen längeren Zeitraum an:

Eigene Darstellung: Auf der Y-Achse siehst du den Euro Betrag, während auf der X-Achse die Jahre eingezeichnet sind. Die bunten Linien stehen für die Summe der bis zum betreffenden Jahr lukrierten Zinsen durch den Effekt.

Wie du sehen kannst entfaltet der Zinseszins seinen Effekt erst nach einigen Jahren, dafür ist er aber sehr mächtig. Nach 40 Jahren hast du deine 10.000 EUR in 70.400 EUR verwandelt (10.000 Startkapital + 20.000 an einfachen Zinsen + 40.400 durch den Zinseszins), wobei der Zinseszins einen Löwenanteil schultert.

Weiterführende Informationen dazu findest du hier: https://de.wikipedia.org/wiki/Zinseszins

Die Inflation

Die Inflation ist der Vermögensvernichter #1 und steht für eine schleichende Geldentwertung, die ausnahmslos jeden betrifft. Sie gibt in Prozent an, um wie viel teurer unsere Waren (z.B. Brot oder Milch) im Vergleich zum letzten Jahr geworden sind.

Laut Statistik Austria lag die offizielle, jährliche Inflation (VPI 2000) von 2000 und 2021 bei durchschnittlich ca. 2,3%[1].

Das heißt, dass z.B. ein Auto, dessen Preis 10.000 EUR beträgt, ein Jahr später um 800 EUR mehr kostet. Klingt nach nicht viel, aber nach 40 Jahren kostet der Neuwagen theoretisch doppelt so viel.

Hier findest du mehr zum Thema Inflation.

Die anderen Themen Sparen bzw. Konsumvermeidung und Steuern würden den Rahmen des Artikels sprengen und behandle ich daher hier nicht weiter.

Wie kann ich finanzielle Unabhängigkeit erreichen?

Der typische Weg zur „finanziellen Unabhängigkeit“, führt für den Otto-Normalverbraucher über den Vermögensaufbau. Meiner Meinung nach gehören zwei wesentliche Aspekte zum Vermögensaufbau.

1. Vermögensbildung (Was machst du, um an Geld zu kommen und es zu behalten?)
2. Vermögensverwaltung (Was machst du, damit dein Vermögen künftig mehr Wert wird?)

Dass beide Aspekte wichtig sind zeige ich dir anhand eines Beispiels:

Es gibt einen allgemein bekannten Mythos, der besagt:

Wenn man einmal im Lotto den Jackpot geknackt hat, ist man sämtliche Geldsorgen für immer los.

Das stimmt so nicht, denn Insider-Schätzungen zufolge sind 80% der Lottogewinner nach zwei Jahren ihren Lottogewinn wieder los und sind möglicherweise sogar verschuldet[2].

Dies liegt daran, dass sie ihren Gewinn einfach verprassen und ihr Vermögen nicht managen können.

Was würdest du mit einer Mio. EUR machen?

Stell dir vor, du würdest jetzt auf der Stelle eine Mio. EUR von der Lotterie geschenkt bekommen. Wofür würdest du das Geld ausgeben? (Gehe es wirklich mal in deinen Gedanken durch).

…

…

Die meisten werden sich jetzt denken („ja da kann ich mir erst mal mein Traumhaus kaufen, dann noch ein schönes Auto, in den Urlaub fahren, usw.“). Die wenigsten werden sich darüber Gedanken machen den Großteil vom Lottogewinn zu sparen oder klug zu investieren.

Das zeigt, dass es genauso wichtig ist, sich Gedanken über die Vermögensverwaltung zu machen und nicht nur allein über die Vermögensbildung. Sprich: du solltest nicht immer nur fürs Geld „hackln“ (österreichisch für „arbeiten“), sondern auch mal darüber nachdenken, wie du es gut anlegen kannst.

Wie geht es weiter?

Nun, da du ein gutes Fundament an Wissen über die finanzielle Unabhängigkeit hast, wird es Zeit mehr ins Konkrete zu gehen. Wie genau du deine persönliche, magische Zahl für die finanzielle Unabhängigkeit festlegst und welche konkreten Schritte du setzen kannst, zeige ich dir im nächsten Artikel!

Hier findest du nochmals alle Artikel dieser finanziellen Unabhängigkeitsserie:

• 1. Teil – Was ist finanzielle Unabhängigkeit?
• 2. Teil – Der Rechner für finanzielle Unabhängigkeit
• 3. Teil – Die Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

Was sind deine Gründe, warum du finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchtest? Was sind deine Träume, die du dann endlich umsetzen kannst, wenn du finanziell unabhängig bist? Ich schätze deine Meinung und freue mich auf dein Kommentar.

Bleib Hungrig!

Dein Pfennigfuchser

Quellen:
[1] https://www.statistik.at/statistiken/volkswirtschaft-und-oeffentliche-finanzen/preise-und-preisindizes/verbraucherpreisindex-vpi/hvpi
[2] https://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/unglueck-im-glueck-hilfe-ein-lottogewinn-1256235.html
Beitragsbild: https://pixabay.com/photos/woman-happiness-sunrise-silhouette-570883/